כמה אמיתות שכדאי לדעת על תוקפו של ביטוח רכב חובה

בביטוח חובה לרכב קיימים תנאי מינימום מחייבים על פי חוק לביטוח רכב חובה. בביטוח חובה מבוטחים אף גורמים שלא שילמו את דמי הביטוח, כמו האדם שנוהג ברשות המבוטח (בתנאי שהפוליסה אינה מוגבלת לגביו), נוסעי הרכב והולכי הרגל.

הפוליסה מבטחת את אחריותו החוקית של הנהג או של בעל הרכב כלפי הנפגעים ואף את הנזקים שנגרמו לו עצמו כאילו היה צד שלישי, זאת מתוקף הוראות שני החוקים הנוגעים לביטוח זה: הפקודה לביטוח רכב מנועי וחוק הפיצויים לנפגעי תאונות דרכים.

הנה כמה דברים שכדאי לדעת על ביטוח החובה לרכב:

מי אינו זכאי לפיצוי?

מי שגרם לתאונה במתכוון, מי שהשתמש ברכב ללא רשות (גנב רכב), מי שנמצא ברכב בידיעה שמשתמשים בו ללא רשות, מי שנהג ברכב ללא רישיון לנהוג בו (למעט מי שרישיונו פקע בשל אי תשלום אגרה), מי שהרכב שימש לו או סייע לו לביצוע פשע, מי שנהג ברכב ללא ביטוח מתאים, בעל או מחזיק רכב שנפגע על ידי הרכב כאשר נהג בו ברשותו אדם אחר שאינו מבוטח בפוליסה. האמור לעיל אינו פוגע בזכותם של התלויים לתבוע לפי חוק הפיצויים לנפגעי תאונות דרכים.

השימוש לצורך הביטוח כולל נסיעה, כניסה וירידה מהרכב, חניה, דחיפה או גרירה, טיפול או תיקון דרך על ידי המשתמש או אדם אחר שלא במסגרת עבודתו, התהפכות הרכב והינתקות או נפילה של חלק ממנו או של המטען שעליו תוך כדי נסיעה או בעת חניה. הכיסוי כולל גם פגיעה של רכבת, טרקטור, מכונה ניידת הכשירה לנוע בכוח מכני בכביש ורכב נגרר או נתמך על ידי רכב מנועי.

טיפול של אדם ברכב במסגרת עבודתו, פריקה וטעינה כשהרכב עומד, פגיעה על ידי כלי שאינו מוגדר בחוק כרכב לצורך הביטוח - כמו למשל כלי שלא נועד מעיקרו לשמש לתחבורה יבשתית (דוגמת מכוניות מרוץ, כסא גלגלים, עגלת נכים ועוד), פגיעה על ידי פעולת איבה, פגיעה כאשר הרכב חונה בחניה מותרת, נזק על ידי מעשה מכוון כדי לגרום נזק גוף או רכוש לאדם. בנוסף יש לקחת בחשבון הגבלות שנכללו לפי הפוליסה, כמו זהות נהג, הסעה בתשלום, סחר רכב, נהיגה בשכרות וכדומה.

כאשר בתאונת דרכים מעורבים מספר כלי רכב, חלוקת תשלום הפיצויים בין המבטחים נעשית כך:

חברות הביטוח יכולות לקבוע בפוליסה הגבלות לביטוח חובה, אך לפי פקודת ביטוח רכב מנועי לא יהיה כל תוקף כלפי צד שלישי (נוסעים והלכי רגל) למגבלות כמו גיל, מצב גופני או נפשי של הנוהגים ברכב, משך היותם בעלי רישיון, מצב הרכב, מספר האנשים המוסעים בו ועוד.

על הנפגע למצות תחילה את זכויותיו לפי חוק הביטוח הלאומי לפני שיוכל לקבל את ההפרש המגיע לו לפי חוק הפיצויים לנפגעי תאונות דרכים.

ביטוח רכב חובה מבוסס על ייחוד עילה, כלומר: נפגע בתאונת דרכים שיש לו זכות לתביעה לפי חוק פיצויים לנפגעי תאונות דרכים, אינו יכול לקבל את דרישתו אלא אם כן התאונה נגרמה על ידי אדם אחר במתכוון. הפיצוי מוגבל לשילוש השכר הממוצע במשק ולסכום הקבוע בחוק לגבי נזקים שאינם נזקי ממון. 

עודכן ביום 1/2/2010